Passieve Lifecycles
U bepaalt welke beleggingsmogelijkheden er voor uw werknemers in de pensioenregeling zijn opgenomen. Voor het Persoonlijk Pensioen Plan kan uw werknemer in de startbrief zien of u voor de Passieve Lifecycle heeft gekozen. Heeft uw werknemer een Pensioen Continu Plan dan belegt hij altijd in de Passieve Lifecycle met ruime beleggingsvrijheid.
- Waar bestaat de Passieve Lifecycle uit?
- Wat is de standaard Lifecycle?
- Welke afbouw kent de Passieve Lifecycle?
- Mag beleggen in een andere Lifecycle of Zelf Beleggen?
- Wat zijn de rendementen van de Passieve Lifecycles?
- Welke kosten worden er in rekening gebracht voor beleggen in de Lifecycles en Zelf Beleggen?
Waar bestaat de Passieve Lifecycle uit?
De Passieve Lifecycle bestaan uit Index Mixfondsen en Pensioenstabilisatiefondsen.
Index MixfondsenDe Index Mixfondsen volgen een bekende financiële index. Het doel is om een rendement te halen dat ongeveer gelijk is aan deze index.
PensioenstabilisatiefondsHet Pensioenstabilisatiefonds geeft meer zekerheid over de hoogte van het pensioen. Op de pensioendatum koopt de werknemer een pensioen met het geld dat opgebouwd is in het Persoonlijk Pensioen Plan. De prijs van dit pensioen is afhankelijk van de rente. Als de rente laag is, is het pensioen duurder. Er is dan meer geld nodig om hetzelfde pensioen aan te kopen. Het Pensioenstabilisatiefonds is een belegging waarbij de koers stijgt als de rente daalt.
Verhoudingen beleggingscategorieën Index Mixfonds Passieve Lifecycle
| Mixfonds Defensief | Mixfonds Neutraal | Mixfonds Offensief | |
|---|---|---|---|
| Aandelen | |||
| Gevestigde landen | 43,0% | 52,5% | 62,0% |
| Opkomende landen | 4,0% | 5,0% | 6,0% |
| Vastgoed | 8,0% | 10,0% | 12,0% |
| Obligaties | |||
| Staatsobligaties | 20,50% | 14,25% | 8,0% |
| Bedrijfs- en overige leningen | 20,50% | 14,25% | 8,0% |
| Emerging Market Debt | 4,0% | 4,0% | 4,0% |
Onderliggende beleggingsfondsen Index Mixfonds
| Beleggingsfondsen | Beheer | |
|---|---|---|
| Aandelen | ||
| Gevestigde landen | Delta Lloyd Institutioneel Equity Index Fund | Passief |
| Opkomende landen | Northern Trust Emerging Markets Customs | Passief |
| Vastgoed | Delta Lloyd Institutioneel Global Property Index Fund | Passief |
| Obligaties | ||
| Staatsobligaties | BlackRock Customised Euro Sovereign Bond Index Fund | Passief |
| Bedrijfs- en overige leningen | BlackRock Customised Euro Non-Sovereign Bond Index Fund | Passief |
| Emerging Market Debt | SPDR Barclays EM Local Bond UCITS (State Street) | Passief |
Wat is de standaard Lifecycle?
Als de werknemer start in de pensioenregeling, beleggen wij standaard in de Neutrale Lifecycle. In het begin belegt Delta Lloyd vooral in aandelen en onroerend goed. Vanaf vijftien jaar voor de pensioendatum wordt steeds meer belegd in het Pensioenstabilisatiefonds en minder in het Delta Lloyd Index Mixfonds Neutraal.
Welke afbouw kent de Passieve Lifecycle?
- Neutrale Lifecycle (standaard Lifecycle)
- Defensieve Lifecycle
- Offensieve Lifecycle
| Leeftijd | Defensieve Lifecycle | Neutrale Lifecycle | Offensieve Lifecycle | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| van | tot | Mixfonds Defensief | Pensioen Stabilisatie Fonds | Mixfonds Neutraal | Pensioen Stabilisatie Fonds | Mixfonds Offensief | Pensioen Stabilisatie Fonds |
| >15 | 47 | 100% | 0% | 100% | 0% | 100% | 0% |
| 47 | 48 | 95% | 5% | 100% | 0% | 100% | 0% |
| 48 | 49 | 90% | 10% | 100% | 0% | 100% | 0% |
| 49 | 50 | 85% | 15% | 100% | 0% | 100% | 0% |
| 50 | 51 | 80% | 20% | 100% | 0% | 100% | 0% |
| 51 | 52 | 75% | 25% | 100% | 0% | 100% | 0% |
| 52 | 53 | 70% | 30% | 93,33% | 6,67% | 100% | 0% |
| 53 | 54 | 65% | 35% | 86,67% | 13,33% | 100% | 0% |
| 54 | 55 | 60% | 40% | 80,00% | 20,00% | 100% | 0% |
| 55 | 56 | 55% | 45% | 73,33% | 26,67% | 100% | 0% |
| 56 | 57 | 50% | 50% | 66,67% | 33,33% | 100% | 0% |
| 57 | 58 | 45% | 55% | 60,00% | 40,00% | 90% | 10% |
| 58 | 59 | 40% | 60% | 53,33% | 46,67% | 80% | 20% |
| 59 | 60 | 35% | 65% | 46,67% | 53,33% | 70% | 30% |
| 60 | 61 | 30% | 70% | 40,00% | 60,00% | 60% | 40% |
| 61 | 62 | 25% | 75% | 33,33% | 66,67% | 50% | 50% |
| 62 | 63 | 20% | 80% | 26,67% | 73,33% | 40% | 60% |
| 63 | 64 | 15% | 85% | 20,00% | 80,00% | 30% | 70% |
| 64 | 65 | 10% | 90% | 13,33% | 86,67% | 20% | 80% |
| 65 | 66 | 5% | 95% | 6,67% | 93,33% | 10% | 90% |
| 66 | 67 | 0% | 100% | 0,00% | 100,00% | 0% | 100% |
Mag beleggen in een andere Lifecycle of Zelf Beleggen?
Afhankelijk van de mogelijkheden in de pensioenregeling, mag de werknemer ook beleggen in een andere Lifecycle of zelf kiezen uit beleggingsfondsen. In de startbrief staat welke mogelijkheden hij heeft.
| In de startbrief staat | Beleggingskeuze werknemer |
|---|---|
| 1. Geen beleggingsvrijheid
|
Neutrale Lifecycle
|
| 2. Beperkte beleggingsvrijheid
|
Defensieve Lifecycle
Neutrale Lifecycle (standaard Lifecycle) Offensieve Lifecycle |
| 3. Ruime beleggingsvrijheid
|
Defensieve Lifecycle
Of Zelf Beleggen
|
Defensieve Lifecycle
Beleggingen in de Defensieve Lifecycle bieden meer zekerheid dan bij de Neutrale Lifecycle en de Offensieve Lifecycle, maar de kans op opbrengsten is ook kleiner. Delta Lloyd belegt minder in aandelen en vanaf twintig jaar voor de pensioendatum beleggen wij steeds meer in het Pensioenstabilisatiefonds en minder in het Delta Lloyd Index Mixfonds Defensief.
Offensieve Lifecycle
Beleggen met de Offensieve Lifecycle is risiciovoller dan de Defensieve Lifecycle en Neutrale Lifecycle, maar de kans op hogere beleggingsopbrengsten is ook hoger. In het begin belegt Delta Lloyd een groot deel in aandelen. Vanaf tien jaar voor de pensioendatum beleggen wij steeds meer in het Pensioenstabilisatiefonds en minder in het Delta Lloyd Index Mixfonds Offensief.
Wat zijn de rendementen van de Passieve Lifecycles?
RendementRendement is de opbrengst van de beleggingen uitgedrukt in een percentage. In de onderstaande tabel staan de bruto rendementen van de Lifecycle getoond over periode vanaf 31-12-2015 tot 30-06-2016. Kijk hier voor meer informatie over de onderliggende fondsen.
| Leeftijd | ||||
|---|---|---|---|---|
| Van | Tot | Defensieve Lifecycle | Neutrale Lifecycle | Offensieve Lifecycle |
| > 15 | 47 | 1,89% | 1,35% | 0,64% |
| 47 | 48 | 3,31% | 1,35% | 0,64% |
| 48 | 49 | 4,73% | 1,35% | 0,64% |
| 49 | 50 | 6,15% | 1,35% | 0,64% |
| 50 | 51 | 7,57% | 1,35% | 0,64% |
| 51 | 52 | 8,99% | 1,35% | 0,64% |
| 52 | 53 | 9,65% | 3,11% |
0,64% |
| 53 | 54 | 10,94% | 4,87% | 0,64% |
| 54 | 55 | 12,23% | 6,63% | 0,64% |
| 55 | 56 | 13,53% | 8,39% | 0,64% |
| 56 | 57 | 14,82% | 10,15% | 0,64% |
| 57 | 58 | 13,96% | 10,34% | 2,96% |
| 58 | 59 | 15,05% | 11,84% | 5,28% |
| 59 | 60 | 16,15% | 13,33% | 7,59% |
| 60 | 61 | 14,31% | 12,32% | 8,24% |
| 61 | 62 | 15,20% | 13,54% | 10,14% |
| 62 | 63 | 16,09% | 14,76% | 12,04% |
| 63 | 64 | 13,52% | 12,73% | 11,09% |
| 64 | 65 | 14,21% | 13,68% | 12,59% |
| 65 | 66 | 12,77% | 12,54% | 12,07% |
| 66 | 67 | 13,34% | 13,34% | 13,34% |
De op deze pagina getoonde rendementsoverzichten zijn met zorg door Delta Lloyd Levensverzekeringen samengesteld. Aan deze informatie kunnen geen rechten worden ontleend.
Welke kosten worden er in rekening gebracht voor beleggen in de Lifecycles en Zelf Beleggen?
Lopende kosten
De beleggingsfondsen worden beheerd door Delta Lloyd Asset Management. Zij maakt diverse kosten voor het beheer van de fondsen. Deze kosten worden ‘lopende kosten’ genoemd. In deze kosten zitten onder andere de management fee, service fee, accountancykosten en juridische kosten. Deze lopende kosten worden verwerkt in de koers van het beleggingsfonds en worden niet apart in rekening gebracht.
Beheerkosten
Naast de kosten die Delta Lloyd Asset Management (DLAM) in de koers verwerkt, brengt Delta Lloyd Levenverzekering (DLL) kosten in rekening voor onder andere het beheren van de Lifecycles, de wijzigingen van de beleggingen binnen de Lifecycles en het informeren over de beleggingen. Dit zijn de beheerkosten. Delta Lloyd Levensverzekering brengt deze kosten jaarlijks in rekening. De beheerkosten worden als percentage van de waarde ten laste van de beleggingen gebracht. Voor het onttrekken van de beheerkosten worden geen verkoopkosten in rekening gebracht.
Kosten Passieve Lifecycle (Defensief, Neutraal, Offensief)
| Leeftijd | Lopende kosten | Beheer kosten | Totaal | |
|---|---|---|---|---|
| van | tot | |||
| >15
|
47
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 47
|
48
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 48
|
49
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 49
|
50
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 50
|
51
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 51
|
52
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 52
|
53
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 53
|
54
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 54
|
55
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 55
|
56
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 56
|
57
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 57
|
58
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 58
|
59
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 59
|
60
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 60
|
61
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 61
|
62
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 62
|
63
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 63
|
64
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 64
|
65
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 65
|
66
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
| 66
|
67
|
0,23%
|
0,24%
|
0,47%
|
Kosten Zelf Beleggen
| Lopende kosten | Beheerkosten | |
|---|---|---|
|
Zelf Beleggen
|
Afhankelijk van het fonds zie factsheet
|
0,44%
|
Aankoopkosten
Voor het aankopen van de beleggingsfondsen brengen wij geen kosten in rekening.
Verkoopkosten
Voor het verkopen van de beleggingsfondsen brengen wij geen kosten in rekening.
Switchkosten
Een switch wordt gezien als verkoop gevolgd door een aankoop van beleggingsfondsen. Wij brengen hiervoor geen kosten in rekening.
Inkoop- en afgiftekosten
Bij aan- en verkoop van beleggingsfondsen zijn er ook beurskosten. Deze verrekenen wij via een verschil in aan- en verkoopkoersen (de zogeheten spread). De kosten verschillen per beleggingsfonds.
Bekijk de koers en fondsinformatie van Passieve Lifecycle fondsen