Lijfrente Groeirekening

Pensioenaanvulling door te sparen of beleggen

  • Extra pensioen opbouwen met mogelijk belastingvoordeel
  • Keuze uit verschillende groeivormen
  • Wissel tussen sparen en beleggen wanneer u wilt
Bereken aanvullend pensioen

Wat is de Lijfrente Groeirekening?

De Lijfrente Groeirekening is een rekening waarmee u aanvullend pensioen kunt opbouwen. Hebt u bijvoorbeeld minder pensioen opgebouwd door tijdelijke werkloosheid? Dan kunt u nu flexibel extra geld opzijzetten met de Lijfrente Groeirekening. Zo kunt u later zorgeloos genieten van uw oude dag.

U kunt uw pensioen aanvullen door te sparen of te beleggen. Er zijn vier manieren om extra geld opzij te zetten:

  • U spaart met een vaste rente. Dit noemen wij depositosparen.
  • U spaart met een variabele rente.
  • U belegt in fondsen.
  • U kiest voor een combinatie van sparen en beleggen.

Vind een financieel adviseur

Bij u in de buurt

Wanneer is de Lijfrente Groeirekening geschikt voor u?

U wilt aanvullend pensioen opbouwen

U bouwt pensioen op via uw werkgevers. Misschien is het bedrag dat u opbouwt niet genoeg om na uw pensioen zo te leven als u gewend bent. U kunt dan sparen of beleggen voor een extra pensioenaanvulling met mogelijk belastingvoordeel.

U hebt een lijfrente opgebouwd en wilt het geld laten doorgroeien

Hebt u een lijfrente opgebouwd en komt het geld binnenkort vrij? U hoeft het niet meteen te laten uitbetalen. U kunt er ook voor kiezen om uw geld te laten doorgroeien als pensioenaanvulling. De uitkering begint op zijn vroegst in het jaar dat u uw AOW-leeftijd bereikt, en uiterlijk vijf jaar daarna.

U bent zzp’er en wilt pensioen opbouwen

Als zelfstandige bent u zelf verantwoordelijk voor de opbouw van uw pensioen. Ieder jaar mag u een deel van uw winst belastingvrij apart zetten voor uw pensioen. Stopt u met uw bedrijf? Dan mag u soms ook de stakingswinst gebruiken voor pensioenaanvulling.

Wanneer is de Lijfrente Groeirekening niet geschikt?

  • U hebt uw maximale jaarlijkse pensioenbedrag (de jaarruimte) al opgebouwd
  • U wilt altijd uw geld kunnen opnemen
  • U wilt niet beleggen maar wel aanvullend pensioen opbouwen
  • U wilt uw lijfrente laten uitkeren
  • Uw geld is afkomstig uit een pensioenregeling of gouden handdrukregeling
  • Uw lijfrente valt onder de oude belastingregels en u wilt de oude mogelijkheden gebruiken

Jaarruimte

Elk jaar mag u een maximumbedrag pensioen opbouwen. Soms bouwt u maar een deel van dit maximale bedrag op. Bijvoorbeeld omdat u een tijd geen werk had. U hebt dan een pensioentekort. Dit heet ook wel het pensioengat.

De jaarruimte is het verschil tussen het maximale bedrag en het bedrag dat u hebt opgebouwd. De jaarruimte van meerdere jaren samen heet de reserveringsruimte.

Bereken uw jaarruimte

Gebruikt u uw jaarruimte om uw pensioen aan te vullen? Dan mag u het bedrag dat u opbouwt aftrekken bij uw belastingaangifte.

Kenmerken Lijfrente Groeirekening

Bekijk de belangrijkste kenmerken of lees direct meer over de kenmerken en risico’s.

Algemene kenmerken

  • Geblokkeerde rekening
    U legt geld in op een geblokkeerde rekening. Dit betekent dat u uw geld niet kunt opnemen. U kunt het alleen gebruiken voor pensioenaanvulling. Na uw AOW-leeftijd laat u het geld op vaste momenten uitbetalen.
  • Pensioenaanvulling
    U bouwt vermogen op om uw pensioen aan te vullen. U kunt het geld niet gebruiken voor iets anders. Op de wettelijke einddatum moet u een uitkering aankopen met het opgebouwde geld.
  • Als u overlijdt krijgen uw nabestaanden de uitkering
    Als u overlijdt gaat uw opgebouwde geld naar uw nabestaanden. Dit is standaard zo geregeld. U hebt hier geen overlijdensrisicoverzekering voor nodig.
  • Opbouwen tot vijf jaar na uw AOW
    U mag tot vijf jaar na uw AOW-leeftijd doorsparen. Dit kan met een nieuwe inleg of met een bedrag dat u al eerder hebt opgebouwd. Daarna moet u de lijfrente op vaste momenten laten uitbetalen.
  • 24/7 inzicht in uw rekening
    U regelt uw pensioenaanvulling via een internetrekening. U beheert eenvoudig uw spaargeld en beleggingen via E-bankieren en de Delta Lloyd Bank App.

Extra kenmerken als u kiest voor sparen

  • Depositogarantiestelsel
    Uw spaargeld is beschermd door het depositogarantiestelsel [PDF] . Gaat Delta Lloyd Groep faillietOok uw geld bij OHRA Bank (een label van Delta Lloyd Bank) telt mee voor het maximumbedrag dat beschermd is door het depositogarantiestelsel.? Dan krijgt u uw spaargeld bij Delta Lloyd Groep tot € 100.000,- terug.
  • Belastingvoordeel (aan voorwaarden verbonden)
    Hebt u te weinig pensioen opgebouwd (een pensioengatU hebt een pensioengat als uw inkomen uit AOW, pensioen en zelf opgebouwd aanvullend pensioen minder is dan 70% van uw laatstverdiende loon.)? Dan mag u uw inleg voor aanvullend pensioen tot een bepaalde hoogte van de belasting aftrekken. Ook betaalt u geen belasting over uw vermogen.

Extra kenmerken als u kiest voor beleggen

  • Beleg in fondsen van verschillende aanbieders
    U kunt kiezen uit een ruim aanbod aan fondsen van verschillende aanbieders. Kies voor het rendement en risicoprofiel dat bij u past.

Risico’s Lijfrente Groeirekening

Algemene risico’s

  • Lager eindbedrag
    Uw eindbedrag kan lager uitvallen dan gehoopt. Bijvoorbeeld als de variabele spaarrentes omlaag gaan of als beleggingsresultaten tegenvallen.
  • Aangepaste belastingregels
    Belastingregels kunnen in de toekomst veranderen. Hierdoor kunt u bijvoorbeeld minder inleggen of mag u uw geld pas later laten uitkeren.

Risico’s als u kiest voor beleggen

  • Beleggingsrisico
    Hoe groot het beleggingsrisico is, verschilt per fonds. Voor elk beleggingsfonds is er een prospectus en Essentiële Beleggersinformatie (EBi). Hierin vindt u informatie over het fonds, de kosten en de risico’s. Loop geen onnodig risico. Lees de Essentiële Beleggersinformatie.
Risicometer (vrij groot)

Financiële bijsluiter

In de Financiële Bijsluiter leest u onafhankelijke financiële informatie over pensioenaanvulling met de Lijfrente Groeirekening. In de Financiële Bijsluiter staat dat er een vrij groot risico verbonden is als u kiest voor 50% sparen en 50% beleggen. Kiest u voor alleen sparen of alleen beleggen? Dan kan het risico anders zijn.

Rente

Wilt u uw pensioen aanvullen door te sparen? Dat kan met een variabele of een vaste rente.

Looptijd

Rente

Sinds

Vorige rente

Wijziging

variabel 0,85% 28 juli 2016 0,85% 0,00%
5 jaar 1,10% 25 augustus 2016 1,20% -0,10%
10 jaar 1,40% 25 augustus 2016 1,45% -0,05%
15 jaar 1,65% 25 augustus 2016 1,70% -0,05%

Rentegarantie

Opent u een deposito binnen twee maanden nadat u de rekening opende? Dan krijgt u rentegarantie. Dit betekent dat de rente van dat moment wordt vastgezet voor de looptijd van uw deposito. Is de rente gedaald sinds u de Lijfrente Groeirekening opende? Dan krijgt u de rente die gold toen u de rekening aanvroeg.

Vaste rente (deposito)

Wanneer u minimaal €1000,- inlegt, kunt u kiezen voor een depositorekening met vaste rente.

Looptijd

Rente

Sinds

Vorige rente

Wijziging

Variabel 0,85% 28 juli 2016 0,85% 0,00%
1 jaar 0,50% 25 augustus 2016 0,60% -0,10%
2 jaar 0,55% 25 augustus 2016 0,65% -0,10%
3 jaar 0,65% 25 augustus 2016 0,75% -0,10%
4 jaar 0,80% 25 augustus 2016 0,90% -0,10%
5 jaar 1,10% 25 augustus 2016 1,20% -0,10%
6 jaar 1,10% 25 augustus 2016 1,20% -0,10%
7 jaar 1,10% 25 augustus 2016 1,20% -0,10%
8 jaar 1,15% 25 augustus 2016 1,25% -0,10%
9 jaar 1,20% 25 augustus 2016 1,30% -0,10%
10 jaar 1,40% 25 augustus 2016 1,45% -0,05%
11 jaar 1,40% 25 augustus 2016 1,45% -0,05%
12 jaar 1,45% 25 augustus 2016 1,50% -0,05%
13 jaar 1,55% 25 augustus 2016 1,60% -0,05%
14 jaar 1,60% 25 augustus 2016 1,65% -0,05%
15 jaar 1,65% 25 augustus 2016 1,70% -0,05%
16 jaar 1,65% 25 augustus 2016 1,70% -0,05%
17 jaar 1,65% 25 augustus 2016 1,70% -0,05%
18 jaar 1,65% 25 augustus 2016 1,70% -0,05%
19 jaar 1,65% 25 augustus 2016 1,70% -0,05%
20 jaar 1,75% 25 augustus 2016 1,80% -0,05%
21 jaar 1,75% 25 augustus 2016 1,80% -0,05%
22 jaar 1,75% 25 augustus 2016 1,80% -0,05%
23 jaar 1,75% 25 augustus 2016 1,80% -0,05%
24 jaar 1,75% 25 augustus 2016 1,80% -0,05%
25 jaar t/m 30 jaar 1,80% 25 augustus 2016 1,85% -0,05%

Kosten op een rij

Een Lijfrente Groeirekening opent u via een onafhankelijk financieel adviseur. Deze informeert u over mogelijkheden en over de voordelen, kenmerken en risico’s van verschillende producten. Zo maakt u goed geïnformeerd de keuze die bij u past. Hiervoor moet u advies- of bemiddelingskosten betalen.

Kosten

Sparen met variabele rente

Sparen met vaste rente (deposito)

Beleggen

Rekening openen

U betaalt advies- of bemiddelingskosten aan de adviseur.

Stopzetten voor de einddatum

  • Geen kosten.
  • Stopt u binnen veertien dagen na de startdatum? Dan betaalt u €100,-.
  • U betaalt altijd €50,-.
  • Stopt u binnen veertien dagen na de startdatum? Dan betaalt u €100,-.
  • Soms moet u een extra bedrag betalen. Dit hangt af van de startdatum en de rentestand.
  • Geen kosten.
  • Stopt u binnen veertien dagen na de startdatum? Dan betaalt u €100,-.

Beleggingen aankopen/verkopen

Niet van toepassing Gratis

Servicekosten

Niet van toepassing
  • Jaarkosten: jaarlijks 0,55% van uw gemiddelde belegde bedrag.
  • Kwartaalkosten: maximaal €350,-, gebaseerd op uw kwartaalgemiddelde.
Fondskosten Niet van toepassing Fondskosten zijn verwerkt in de koers van het fonds. Dit zijn de beheervergoeding, een eventuele prestatievergoeding, operationele kosten en transactiekosten.
Beleggingen overboeken Niet van toepassing Wilt u (een deel van) uw beleggingen overboeken naar een andere bank of verzekeraar? Dan betaalt u eenmalig €40,- per beleggingsfonds.

Bekijk voor een volledig overzicht van de kosten het Fonds- en Tarievenoverzicht [PDF] .

Hoe opent u een Lijfrente Groeirekening voor pensioenaanvulling?

1. Maak een afspraak met uw adviseur

Actie voor u

U opent de Lijfrente Groeirekening via een adviseur. Deze kan u goed adviseren over uw mogelijkheden en over de voordelen, kenmerken en risico’s van verschillende producten. Zo weet u zeker dat u goed geïnformeerd bent en het juiste product kiest. De adviseur kan ook alleen het product voor u aanvragen (execution only). De adviseur bepaalt samen met u welke dienstverlening voor u geschikt is. Vraag vooraf welke kosten u moet betalen voor deze diensten.

2. Aanvraag Lijfrente Groeirekening

Actie voor adviseur

Uw adviseur vraagt de rekening voor u aan.

3. Controleer en onderteken het openingsformulier

Actie voor u

U ontvangt per e-mail een openingsformulier en alle belangrijke documenten. Controleer uw gegevens en lees de documenten. Onderteken het formulier en stuur het met de gevraagde bijlagen naar ons terug.

4. Opening rekening

Actie voor Delta Lloyd

Wij verwerken uw aanvraag en openen de rekening. U ontvangt een bevestiging met uw rekeningnummer en welkomstinformatie. Ook ontvangt u een e-mail met informatie over inloggen in E- bankieren.

5. Eventueel: opzegbrief huidige bank of verzekeraar

Actie voor u

Hebt u een lijfrentebedrag opgebouwd bij een andere bank of verzekeraar? En wilt u dit bedrag laten storten? Zeg uw huidige rekening of verzekering op en vraag de bank of verzekeraar om het geld over te maken naar uw Lijfrente Groeirekening. Soms regelt uw adviseur de opzegging en waardeoverdracht. U kunt ook gebruikmaken van de voorbeeldopzegbrief die u van ons krijgt als u de Lijfrente Groeirekening opent.

6. Aan de slag

Actie voor u

Uw rekening is klaar voor gebruik. U kunt inloggen in E-bankieren en bijvoorbeeld een deposito openen of gaan beleggen.

Lijfrente Groeirekening

Sparen of beleggen voor aanvullend pensioen

  • Extra pensioen opbouwen met mogelijk belastingvoordeel
  • Keuze uit verschillende groeivormen
  • Wissel tussen sparen en beleggen wanneer u wilt
Afsluiten via adviseur
Bereken aanvullend pensioen
Naar boven