• Ruime keuze in aantrekkelijke beleggingsfondsen
  • Online beleggen zonder transactiekosten
  • Gratis hulp met het Beleggerskompas

U kunt bij ons beleggen in meer dan vijftig beleggingsfondsen. Maar wat is fondsbeleggen, welke soorten zijn er en wat zijn de kenmerken, kosten en risico’s?

Wat is fondsbeleggen?

Bij fondsbeleggen koopt en verkoopt u niet zelf losse beleggingen. In plaats daarvan laat u een expert (de fondsbeheerder) voor u beleggen.

De fondsbeheerder beheert het geld van een grote groep beleggers en verdeelt dat over meerdere beleggingen. Bijvoorbeeld over verschillende aandelen, obligaties en/of vastgoed. Zo kunt u ook met een kleine inleg uw beleggingen spreiden.

Vind een financieel adviseur

Bij u in de buurt

Gerelateerde situaties

Kenmerken van fondsbeleggen

  • Gemak
    De fondsbeheerder neemt u het meeste werk uit handen, zoals de selectie van beleggingen, marktonderzoek en het handelen op de beurs.
  • Risicospreiding
    De fondsbeheerder verdeelt uw inleg over verschillende beleggingen, waardoor het risico kleiner is.
  • Professioneel beheer
    De beleggingsfondsen worden beheerd door experts die zich fulltime met het beheer bezighouden en die toegang hebben tot belangrijke marktinformatie.
  • Toegang tot meerdere markten en stijlen
    Door uw inleg samen te voegen met die van andere mensen, kunt u op manieren beleggen die u alleen niet kunt. Een beleggingsfonds biedt toegang tot verschillende beleggingsstijlen, sectoren en regio’s.
  • Kleine inleg
    U kunt met een klein bedrag al beleggen.

Is beleggen iets voor u?

Bij beleggen hebt u kans op een hoger rendement dan bij sparen. Maar u loopt ook het risico dat uw beleggingen minder waard worden. Er is geen garantie dat u uw inleg terugkrijgt. Vindt u dit geen fijn idee of kunt u het geld niet missen? Dan past sparen misschien beter bij u.

Beleggen kan interessant zijn als u:

  • kans wilt maken op meer rendement dan op uw spaargeld,
  • uw geld voor langere tijd kunt missen,
  • de risico’s van beleggen kent en accepteert.

Soorten beleggingsfondsen

U kunt beleggen in verschillende soorten fondsen.

  • Aandelenfondsen:
    Deze fondsen beleggen in aandelen van meerdere bedrijven. De koers van een aandeel van een bedrijf kan stijgen of dalen. Ook kan het bedrijf winst uitkeren (dividend).
  • Obligatiefondsen: 
    Een obligatie is geld dat een overheid of een bedrijf leent. Hiervoor betaalt de overheid of het bedrijf rente. Ook de waarde van de obligatie kan stijgen of dalen. Een obligatiefonds belegt in meerdere obligaties.
  • Vastgoedfondsen:
    Deze fondsen beleggen in onroerend goed of vastgoedaandelen. Opbrengsten bestaan uit huur en/of waardeveranderingen van het vastgoed.
  • Liquiditeitenfondsen of geldmarktfondsen:
    Liquiditeitenfondsen beleggen in liquiditeiten, zoals contant geld of kortlopende deposito’s.
  • Mixfondsen:
    Mixfondsen beleggen in een combinatie van bijvoorbeeld aandelen, obligaties en vastgoed. Life cycle fondsen en Profielfondsen zijn voorbeelden van mixfondsen.

Fondsselectie

U kunt bij ons beleggen in ruim vijftig zorgvuldig gekozen fondsen van verschillende fondsbeheerders. Ons aanbod kan van tijd tot tijd veranderen. Wij controleren namelijk regelmatig of de fondsen nog aan onze eisen voldoen. Is dat niet zo? Dan gaat het fonds uit ons aanbod en kunt u niet meer beleggen in dit fonds.

Lees meer over hoe Delta Lloyd Bank haar beleggingsfondsen kiest.

Het juiste fonds voor u

Uit ons aanbod kiest u zelf de fondsen die passen bij uw doel en gewenste risico. Elk fonds heeft een eigen beleggingsbeleid en risicoprofiel. In de Essentiële Beleggersinformatie (EBi) [PDF] en het prospectus van een fonds leest u meer over het beleggingsbeleid, de kosten en de risico’s.

Beleggerskompas

Hebt u hulp nodig bij beleggen? Bepaal de juiste koers met het Beleggerskompas.

Wat is uw beleggersprofiel?

Wilt u bepalen hoeveel risico bij u past? Beantwoord de vragen en bepaal uw profiel.

Bepaal beleggersprofiel

Zelfstandig beleggen

Bij Delta Lloyd Bank belegt u zelfstandig. Dat betekent dat u zelf uw beleggingsbeslissingen neemt en dat wij geen advies geven. Dat heet execution only.

Passendheidstoets

Voordat u gaat beleggen, stellen wij u een aantal vragen over uw beleggingskennis en -ervaring. Wordt hieruit duidelijk dat zelfstandig beleggen niet bij u past? Dan waarschuwen wij u.

Beleggingsrekening

Om te kunnen beleggen hebt u een beleggingsrekening nodig. Wilt u zelf bepalen waar u de opbrengst aan besteedt? Kies dan voor de BeleggingsPlus Rekening. Maar u kunt ook beleggen voor een aanvulling op uw pensioen, zoals met de Lijfrente Groeirekening.

Risico’s

Als u belegt, loopt u altijd risico. De waarde van een fonds schommelt dagelijks. Stopt u met beleggen? Dan kan de waarde van uw beleggingen hoger of lager zijn dan uw originele inleg.

Lees meer over de risico’s van beleggen.

Kosten

Als u belegt bij Delta Lloyd Bank betaalt u kosten. U betaalt directe kosten aan ons (servicekosten) en indirecte kosten die zijn verwerkt in de koersen van de fondsen (fondskosten).

Servicekosten

  • Per jaar betaalt u 0,55% van uw gemiddelde belegd vermogen.
  • Wij berekenen het gemiddelde van uw belegd vermogen na elk kwartaal. Over dat bedrag betaalt u servicekosten.
  • U betaalt nooit meer dan €350,- per kwartaal.
  • Wij schrijven de kosten af van het geld op uw beleggingsrekening. Staat daar niet genoeg op? Dan verkopen wij (een deel van) uw beleggingen.

Transactiekosten

U betaalt geen transactiekosten voor het aankopen, verkopen of switchen van beleggingen.

Fondskosten

Fondsbeheerders brengen kosten in rekening voor het beheer en maken kosten voor administratie, marketing, bewaren van beleggingen, toezicht en transactiekosten voor het aan- en verkopen van beleggingen. Deze fondskosten zijn al verwerkt in de koers en het rendement van het fonds.

Elk beleggingsfonds moet inzicht geven in de kosten, onder andere in een percentage 'lopende kosten'. De lopende kosten zijn de kosten die in de loop van een jaar zijn afgetrokken van de waarde van een fonds. Niet alle kosten zijn daarin opgenomen. De hoogte van de lopende kosten per fonds is terug te vinden in de Essentiële Beleggersinformatie.

Rekenvoorbeeld kosten

In de twee rekenvoorbeelden ziet u de totale kosten die u per jaar betaalt.

Voorbeeld 1

Stel, u hebt € 3.000,- belegd, verdeeld over drie fondsen (elk € 1.000,-).

Directe kosten Percentage Bedrag
Servicekosten 0,55% € 16,50
Indirecte kosten
Lopende kosten beleggingsfondsen*
Delta Lloyd L Global Fund 0,75% € 7,50
Delta Lloyd Multi Assets Conservatief 0,45% € 4,50
Delta Lloyd Rente Fonds 0,39% € 3,90
0,53% (gemiddeld) € 15,90
Totale kosten 1,08% € 32,40

Voorbeeld 2

Stel, u hebt € 50.000,- belegd, verdeeld over vijf fondsen (elk € 10.000,-).

Directe kosten Percentage Bedrag
Servicekosten Delta Lloyd Bank 0,55% € 275,-
Indirecte kosten
Lopende kosten beleggingsfondsen*
Delta Lloyd L Global Fund 0,75% € 75,-
Delta Lloyd Rente Fonds 0,39% € 39,-
NN Hoog Dividend Aandelen Fonds 0,83% € 83,-
BNP Paribas AEX Index Fund 0,37% € 37,-
Robeco Global Total Return Bond Fund 0,52% € 52,-
0,57% (gemiddeld) € 286,-

Totale kosten 1,12% € 561,-

*Peildatum 31 december 2016. De hoogte van de lopende kosten is overgenomen uit de Essentiële Beleggersinformatie van de fondsen.

Beleggingsrekeningen die u niet meer kunt openen

Naar boven