Delta Lloyd Bank
Code Banken
Op verzoek van de Nederlandse Vereniging van Banken heeft de Adviescommissie Toekomst Banken (Commissie Maas) in april van 2009 aanbevelingen gedaan hoe gebouwd kan worden aan het herstel van vertrouwen in de bancaire sector. De Code Banken wordt in dit verband beschouwd als belangrijke stap.
De Code Banken sluit aan op de Code ‘Corporate Governance’ en bestaande wet- en regelgeving.
De Code Banken is een vorm van zelfregulering. Het zwaartepunt van de principes in deze bankspecifieke Code richt zich op versterking van de governance binnen het bestuur van banken, risicomanagement, audit en beloningsbeleid.
Veel van de governance principes in de Code Banken hebben betrekking op de samenstelling (complementariteit, kennis, kunde en ervaring), de onderlinge verhoudingen en het functioneren van de raad van commissarissen en het directieteam in de specifiek bancaire context. Ook bevat de Code principes betreffende de onderlinge samenwerking, vereiste deskundigheid en permanente educatie. Verder vormt de zorgplicht voor de klant een belangrijk onderdeel van de Code en de daaraan verbonden deskundigheidsvereisten. Ook Delta Lloyd Bank heeft de voor haar van belangzijnde aanbevelingen omgezet in concrete actiepunten die in 2010 verwerkelijkt zullen worden.
Raad van commissarissen
Ten aanzien van de samenstelling en de onderlinge verhoudingen van de raad van commissarissen wordt dit jaar een analyse gemaakt van de evenwichtigheid van de daarin vertegenwoordigde belangen en partijen. Deze analyse kan leiden tot een nieuw profiel van de raad. Een profiel dat leidend zal zijn bij (her)benoemingen.
Permanente Educatie
Belangrijk element van de Code Banken is de specifieke vereiste deskundigheid van de commissarissen en het actueel houden daarvan door een programma voor Permanente Educatie. Delta Lloyd Bank heeft twee sporen hiertoe ontwikkeld. Onderscheidend in een extern en een intern trajecten. Thema’s zijn voor dit jaar: Productontwikkeling, Risicomanagement en ‘Klant centraal’.Intern zullen bijeenkomsten belegd worden waarbij de commissarissen door het management in detail geïnformeerd zullen worden over het gehele producten- en dienstenassortiment. Inclusief alle specifieke producteigenschappen en de voor- en nadelen voor bepaalde klanten categorieën. Ook het proces van de ontwikkelingen van nieuwe producten en alle daarbij betrokken partijen zal dan aan de orde komen.
Het externe deel krijgt inhoud door in samenwerking met externe deskundigen een aantal themadiscussies te houden over risicomanagement en actuele begripsontwikkelingen.
ezien de complexiteit van de te beheersen bancaire risico’s, het beperkte aantal verleende bancaire diensten en de huidige omvang en expertise van de afdelingen risicobeheer bij Delta Lloyd Bank vindt het bestuur van de Bank één aparte risicocommissie binnen de raad van commissarissen juist niet gewenst. Binnen de organisatie van Delta Lloyd Bank bestaan een aantal specifieke risicocommissies. Het is gebruikelijk dat de vergaderingen van deze commissies worden bijgewoond door de commissaris met kennis van het betreffende risicogebied.
Audit
Tot nu toe is governance onderdeel van de diverse aparte audits. Een oordeel over het functioneren van het directieteam maakte hier deel van uit. Met ingang van 2011 zal het onderwerp governance en naleving van de Code Banken worden opgenomen als apart onderzoeksobject door de interne accountantsdienst van Delta Lloyd Groep. Eens in de vijf jaar zal een externe toets naar het functioneren van de interne accountantsdienst worden ondernomen.
Beloningsbeleid
Het beloningsbeleid van de Bank is door de concernverhoudingen zeer sterk gerelateerd aan dat van Delta Lloyd Groep. Naast een vaste deel kent de beloning van de directie van de bank een korte en een lange termijn variabel deel. Het korte termijn deel is voor een klein deel gerelateerd aan het behalen van de prestatiedoelen van de gehele groep en voor een groter deel aan de prestaties van de bank. Voor de bank gelden financiële en niet financiële doelstellingen daarbij in gelijke mate. Niet financiële doelstellingen zijn bijvoorbeeld klanttevredenheid, medewerkertevredenheid, product- en handelingsintegriteit. Het lange termijn deel is gerelateerd aan de relatieve resultaten van de gehele Delta Lloyd Groep.
Het beloningsbeleid van Delta Lloyd Groep is getoetst aan de huidige maatschappelijke normen, zoals gepubliceerd in het eind 2009, bij de beursintroductie, gepubliceerde prospectus.
De moreel-ethische verklaring
De Code Banken bevat ook een moreel-ethische verklaring zoals voorgesteld door de Commissie Maas. Deze verklaring vormt een leidraad voor het handelen van directie en alle medewerkers van de bank en luidt als volgt:
“Ik verklaar dat ik mijn functie als bankier integer en zorgvuldig zal uitoefenen. Ik zal een zorgvuldige afweging maken tussen alle belangen die bij de bank betrokken zijn, te weten die van de klanten, de aandeelhouders, de werknemers en de samenleving waarin de bank opereert. Ik stel in die afweging het belang van de klant centraal en zal de klant zo goed mogelijk inlichten. Ik zal mij gedragen naar de wetten, de reglementen en de gedragscodes die op mij als bankier van toepassing zijn. Ik zal geheim houden wat mij is toevertrouwd. Ik maak geen misbruik van mijn bancaire kennis. Ik zal mij open en toetsbaar opstellen en ik ken mijn verantwoordelijkheid voor de samenleving. Ik zal mij inspannen om het vertrouwen in het bankwezen te behouden en te bevorderen. Ik zal zo het beroep van bankier in ere houden.”
De directie van Delta Lloyd Bank onderschrijft deze verklaring, heeft die ook daadwerkelijk ondertekend en dit binnen de bank formeel en visueel duidelijk kenbaar gemaakt. Besloten is om de moreel-ethische verklaring op te nemen in de binnen de bank geldende gedragscode, opdat deze verklaring ook voor alle personeelsleden gaat gelden en gaat leven.
