Delta Lloyd maakt gebruik van cookies

Om toegang te krijgen tot deze omgeving dient u akkoord te gaan met het plaatsen van cookies.

In ons privacy statement leest u waarom wij cookies gebruiken. Cookies helpen Delta Lloyd om de website te verbeteren en het gebruiksgemak te verhogen.

Als u op akkoord klikt, geeft u toestemming voor het plaatsen van cookies. Hierna kunt u gebruik maken van alle onderdelen van deze website.

 
 
 
 

3 voor- en nadelen van extra aflossen op je hypotheek

(Extra) aflossen op je hypotheek: verstandig of niet?

Door de historisch lage rentes is sparen bij een bank momenteel niet echt lucratief. Veel mensen vragen zich daarom af: wat moet ik doen om slim met mijn (spaar)geld om te gaan? En is het bijvoorbeeld verstandig om extra af te lossen op mijn hypotheek, of juist niet? De drie grootste voor- en nadelen van aflossen op een rij.

Omdat de spaarrente op dit moment lager is dan de hypotheekrente, is het soms voordeliger om af te lossen dan te sparen. Voor € 1.000 ontvang je bij een spaarrente van 0,95% immers € 9,50 op jaarbasis. Maar als je € 1.000 aflost op je hypotheek met een rente van 3,5% scheelt je dat jaarlijks € 35 aan kosten. Brutowinst: € 35 – € 9,50 (opbrengst als je wel had gespaard) = € 25,50. Kortom: aantrekkelijker. En daarnaast zijn er nog drie redenen waarom extra aflossen voor woningbezitters een goed idee kan zijn:

  1. Lagere maandlasten. Minder hypotheek betekent een lager bedrag dat je per maand hoeft te betalen. Vooral als je binnenkort met pensioen gaat en je inkomen wellicht lager wordt, kan dit een aantrekkelijk scenario zijn.
  2. Minder kans op restschuld. Is je huis minder waard dan het bedrag waarvoor je het ooit hebt gekocht? Extra aflossen zorgt er in die situatie voor dat je minder kans hebt op een restschuld als je je huis verkoopt.
  3. Toch renteaftrek bij (te) lage hypotheek. Bij geen of een kleine hypotheek, is het eigenwoningforfait meestal hoger dan de aftrekbare kosten zoals de hypotheekrente. Het eigenwoningforfait is het fictieve inkomen dat je volgens de overheid ontvangt als woningbezitter en waarover je belasting moet betalen. Stel: voor je eigen woning moet je € 1.400 aangeven als eigenwoningforfait. Aan rente en aftrekbare kosten heb je echter slechts € 800 betaald. Je mag dan van de belastingdienst het verschil, € 600 dus, toch aftrekken vanwege geen of kleine eigenwoningschuld. Over die € 600 betaal je dan dus geen inkomstenbelasting. En dat is natuurlijk meegenomen.

TIP: veel mensen hebben nog een aflossingsvrije hypotheek. Je kunt overwegen om te switchen naar wel aflossen. De rente is nu laag en je heb dan straks de mogelijk om te kiezen voor je huis als ‘pensioenpotje’.

‘Elk voordeel heb zijn nadeel’

Aflossen heeft dus voordelen, maar zoals de befaamde Johan Cruyff al veelvuldig zei: ‘elk voordeel heb zijn nadeel’. Hieronder drie nadelen van extra aflossen op je hypotheek.

  1. Je kunt niet zomaar bij je geld. Een hypotheekvrij huis betekent dat je geld veilig in ‘steen’ zit - een mooi alternatief voor de spaarrekening - maar het betekent ook dat er pas geld vrij komt zodra je je huis verkoopt.
  2. Minder hypotheekrente. Met een lagere hypotheek kun je minder hypotheekrente aftrekken. Dat belastingvoordeel wordt dus ook minder naarmate je minder rente betaalt.
  3. Boete bij hoger bedrag. Komt je extra aflosbedrag hoger uit dan het boetevrije bedrag dat je per kalenderjaar mag aflossen, dan moet je bij sommige banken een boete betalen. Kijk voordat je gaat aflossen dus eerst goed naar de voorwaarden in je hypotheekcontract.

Kortom: er is geen eenduidig oordeel over of aflossen óf sparen nu de beste optie is. Bepaal voor jezelf wat voordelig is en wat het beste bij je past. En ook voor aflossen zijn er meerdere wegen die naar Rome leiden, zie de mogelijkheden in vraag-antwoord vorm.

Is je huis meer waard dan je hypotheek?

Dan kun je wellicht een lager rentepercentage krijgen.

 

Neem contact met ons op

FacebookTwitterMailTelefoon
Advies nodig?
Vind een adviseur bij u in de buurt

Delta Lloyd maakt gebruik van cookies

Op onze websites maken wij gebruik van cookies en vergelijkbare technieken om onze websites te verbeteren en gebruikersvriendelijker te maken, social media aan te bieden en relevante advertenties te kunnen tonen.

Meer informatie.

Gaat u akkoord met het plaatsen van cookies?