Waardeontwikkeling EffectPlus Hypotheekrekening

Alle klanten met een EffectPlusHypotheek Rekening van Delta Lloyd ontvangen deze brief. Ook ontvangen alle overige klanten met een hypotheek van Delta Lloyd een dergelijke brief.

Ja, dit gaan wij vanaf nu ieder jaar doen.

Nee, dat hoeft niet. In de brief hebben wij geprobeerd u zo goed mogelijk te informeren over de situatie die voor u kan ontstaan op de einddatum van uw hypotheek. Denkt u dat de kans nu groot is dat u aan het einde van de looptijd een restschuld hebt? Dan kunt u het best contact opnemen met uw financieel adviseur om te bespreken wat voor u de mogelijkheden zijn. Bent u er zeker van dat u aan het einde van de looptijd geen restschuld hebt? Het inschakelen van uw financieel adviseur is dan niet nodig.

U moet de (het) lening(deel) aan het einde van de looptijd helemaal terugbetalen. Is de kans groot dat u uw doelkapitaal niet haalt? Dan hebt u verschillende mogelijkheden:

• U kunt extra geld inleggen om het huidige tekort in te lopen. Bij vraag 6 vindt u meer informatie;
• U kunt uw EffectPlusHypotheek Rekening in principe omzetten in een manier van terugbetalen die meer zekerheid biedt. Het hangt echter af van de soort hypotheeklening die u hebt of dit mogelijk is. Bij vraag 7 leest u hier meer over.

Wij raden u aan om uw financieel adviseur om advies te vragen.

Ja, dat kan. Wij kunnen berekenen hoeveel geld u extra in moet leggen om het huidige tekort in te lopen. Het is de bedoeling dat u dit bedrag belegt. U moet ons hiervoor een beleggingsopdracht geven. Bij vraag 17 leest u hoe u een beleggingsopdracht kan doorgeven. Geeft u géén beleggingsopdracht aan ons door? Dan blijft het bedrag op het spaardeel van uw rekening staan. Over dit spaargeld ontvangt u een variabele rente. Een variabele rente is een rente die elk moment kan veranderen. De rente die u krijgt op uw spaargeld is meestal lager dan het rendement op beleggingen.

In principe wel. Het hangt echter af van de soort hypotheeklening die u hebt of dit mogelijk is. Ook is het belangrijk dat deze manier van terugbetalen past bij uw persoonlijke situatie. Vraag daarom altijd advies aan uw financieel adviseur. Wij hebben de volgende producten in ons assortiment die meer zekerheid bieden over het terugbetalen:

• De ZekerPlusHypotheek Rekening: terugbetalen door te sparen op een spaarrekening van Delta Lloyd Bank.
• Lineair terugbetalen: u betaalt iedere maand een gelijk deel van de lening terug. Het bedrag dat u aan rente betaalt, wordt hierdoor steeds lager. Uw maandlasten nemen dus geleidelijk af.
• Annuïtair terugbetalen: bij een gelijkblijvende rente betaalt u iedere maand hetzelfde bedrag. In het begin betaalt u weinig van uw lening terug en betaalt u meer rente. Later is dit omgekeerd.
• De Hypotheek SpaarVerzekering: terugbetalen door te sparen in een Delta Lloyd Levensverzekering. Bij de Hypotheek SpaarVerzekering kunt u zelf kiezen welke soort overlijdensrisicoverzekering u wilt.

Als u voor een andere manier van terugbetalen kiest, kan dit gevolgen hebben voor uw maandlasten. Deze kunnen dan hoger of lager zijn. In het algemeen geldt: hoe meer zekerheid, hoe hoger uw maandlasten. Uw financieel adviseur kan u hier meer over vertellen en een eerste berekening voor u maken.

Dan kunt u bijvoorbeeld:

Nee, dit is helaas niet mogelijk. Wel krijgt u iedere maand een overzicht van ons waarop staat hoeveel uw beleggingen waard zijn. Daarnaast ziet u op dit overzicht hoeveel spaargeld op uw EffectPlusHypotheek Rekening staat. U kunt deze gegevens ook zelf inzien als u gebruik maakt van E-bankieren.

Nee, want de EffectPlusHypotheek Rekening is een beleggingsrekening en géén beleggingsverzekering. De EffectPlusHypotheek Rekening is dus geen woekerpolis.

Zie het Fonds-en Tarievenoverzicht [PDF] .

Zie het koersoverzicht beleggingsfondsen. 

Ja, dat kan. Via E-bankieren kunt u beleggingen in beleggingsfondsen kosteloos ruilen (switchen). Ook vindt u daar meer informatie over de verschillende beleggingsfondsen en hun rendementen.

U kunt uw EffectPlusHypotheek Rekening in principe omzetten in een manier van terugbetalen die meer zekerheid biedt. Het hangt echter af van de soort hypotheeklening die u hebt of dit mogelijk is. Zie ook vraag 7.

Voor het beleggen moet u zelf een beleggingsopdracht geven. Dit kan onder andere gratis worden gedaan via E-bankieren. Bij vraag 17 leest u hoe u een beleggingsopdracht kan doorgeven.

U kunt beleggingen in onze beleggingsfondsen, kopen, verkopen of ruilen (switchen). Dat kan op de volgende manieren:

• Geef uw beleggingsopdracht gratis door via E-bankieren.
• Bel onze afdeling Cliëntenservice. Het telefoonnummer is (026) 400 44 22 en geef uw opdracht via de telefoon door. Hiervoor betaalt u ons wel kosten (zie Fonds- en Tarievenoverzicht [PDF] )
• Geef uw beleggingsopdracht door via de post. Hiervoor betaalt u ons wel kosten (zie Fonds- en Tarievenoverzicht [PDF] ).

Stuur ons een brief met uw naam, adresgegevens en uw rekeningnummer. In de brief zet u:

• of het om een aan-, verkoop- of switchopdracht gaat;
• voor welk bedrag of aantal posities u de opdracht geeft;
• het fonds van uw keuze.

De brief stuurt u ondertekend naar: Delta Lloyd Bank NV, Postbus 40008, 6803 GD Arnhem.

Nee, wel bieden wij u gratis ons Beleggerskompas aan. Dit is een online hulpmiddel via E-bankieren dat u ondersteunt bij het nemen van uw beleggingsbeslissingen. Klik hier voor meer informatie over het Beleggerkompas.

Het historisch rendement is het gemiddelde netto rendement dat de afgelopen 20 jaar door het beleggingsfonds is behaald. Het historisch rendement laat dus zien hoe dit fonds tot nu toe heeft gepresteerd. Dit is geen garantie voor het toekomstige rendement.

In de offerte is uitgegaan van een bepaald voorbeeldrendement. Bij offertes voor 2007 is dit het rekenrendement van 8% (maximale norm Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen – uitvoerder NHG). Bij een offerte na 2007 is dit het historisch rendement (zie vraag 19). De afgelopen jaren is het werkelijke rendement vaak lager geweest waardoor dit ook effect heeft op de verwachte waarde op de einddatum.

Bij beleggingen maakt u meer of minder rendement dan de voorbeeldrendementen. Dit en andere factoren zoals extra stortingen etc. kunnen het resultaat beïnvloeden.

Uw EffectPlusHypotheek Rekening is een box 3 product en wordt ook in box 3 belast. Het belastingstelsel werkt als volgt: elke box heeft een eigen tarief en eigen regels.

• Box 1
  Belastbaar inkomen uit werk en woning
• Box 2
  Belastbaar inkomen uit aanmerkelijk belang
• Box 3
  Belastbaar inkomen uit sparen en beleggen

Over het belastbaar inkomen in box 3 betaalt u 1,2% inkomstenbelasting. Dit percentage is niet willekeurig gekozen. De Belastingdienst gaat ervan uit dat u minimaal 4% rendement zult maken over uw bezittingen (het werkelijke rendement is niet relevant). Van deze 4% vraagt de Belastingdienst 30% vermogensbelasting: 30% van 4% is 1,2%. 

Per belastingplichtige geldt in box 3 een heffingvrij vermogen. In 2011 is dit € 20.785,- (in 2010 € 20.661,-). Dit houdt in dat u pas belasting gaat betalen als uw belastbaar inkomen in box 3 boven dit bedrag uitkomt. Belastingplichtigen die het gezag hebben over minderjarige kinderen, hebben bovendien recht op een extra heffingvrij vermogen van € 2.779,- (in 2010 € 2.762,-) per kind (per ouderlijk stel). Voor meer informatie kunt u kijken op de website van de Belastingdienst.

Wij kunnen u helpen met zoeken naar een financieel adviseur bij u in de buurt.