Annuïtaire hypotheek

Annuïtair terugbetalen
  • U begint meteen met het aflossen van uw hypotheek.
  • Op de einddatum hebt u de hele hypotheek afgelost.
  • De rente die u over de hypotheek betaalt, is aftrekbaar van de belastingen.
  • In het begin hebt u lage netto maandlasten doordat u veel belastingvoordeel hebt.

Als u bij ons een hypotheek afsluit, doet u vier dingen:

  1. U leent geld van ons
  2. U betaalt de lening terug
  3. U betaalt rente over de lening
  4. U sluit één of meerdere woonverzekeringen af

U kunt kiezen uit verschillende hypotheken. De annuïtaire hypotheek is hier een van. Naast de keuze voor een hypotheek kunt u bij Delta Lloyd ook kiezen tegen welke voorwaarden u geld leent.

Wat is een annuïtaire hypotheek?

Een annuïtaire hypotheek is een manier waarop u uw lening voor uw huis kunt aflossen. U kunt deze manier van aflossen ook combineren met andere manieren om uw hypotheek af te lossen.

Met een annuïtaire hypotheek hebt u de zekerheid dat u uw hypotheek op de einddatum helemaal kunt aflossen. En u begint daar meteen mee. Bij een gelijkblijvende rente lost u iedere maand een gelijk bedrag af. Een deel van dit bedrag gebruikt u om de rente over de hypotheek te betalen. Met het geld dat daarna nog over is, lost u de hypotheek af.

Tijdens de looptijd van uw hypotheek wordt uw belastingvoordeel steeds kleiner. Uw hypotheek wordt steeds lager, omdat u iedere maand een deel aflost. U betaalt dus steeds meer van uw hypotheek terug en steeds minder rente. Daardoor kunt u bij uw belastingaangifte steeds minder rente van uw belastbaar inkomen aftrekken.

Hebt u recht op hypotheekrenteaftrek?

Sinds 1 januari 2013 kunt u de rente alleen aftrekken van uw belastingen als u uw hypotheek binnen dertig jaar annuïtair of lineair aflost en u voldoet aan de voorwaarden van de Belastingdienst voor hypotheekrenteaftrek.

  • Kiest u voor een andere manier van aflossen? Dan is de rente niet aftrekbaar.
  • Hebt u al een hypotheek? Dan blijft de rente die u voor uw bestaande hypotheek betaalt aftrekbaar van uw belastingen. Alleen als u uw bestaande hypotheek verhoogt, gelden andere regels. Wij hebben de belangrijkste vragen en antwoorden over deze regels voor u op een rij gezet.

Annuïtair terugbetalen kan ook op andere manieren gevolgen hebben voor de belastingen die u moet betalen. Daarom is het belangrijk dat u zich hier goed over laat informeren. U kunt ook kijken op de website van de Belastingdienst.

Is een annuïtaire hypotheek iets voor u?

Als u voor een annuïtaire hypotheek kiest, dan blijven uw bruto maandlasten gelijk. Uw netto maandlasten (na hypotheekrenteaftrek) zijn in het begin van de looptijd laag en nemen geleidelijk toe tijdens de looptijd. Een annuïtaire hypotheek past goed bij u als u:

  • in de toekomst minder uitgaven verwacht, bijvoorbeeld als uw kinderen uit huis gaan
  • in de toekomst meer inkomsten verwacht, bijvoorbeeld als u meer gaat werken of uw salaris stijgt

Een voorbeeld*:

De familie Jansen sluit een annuïtaire hypotheek af voor € 200.000. Zij doen dit met een looptijd van 30 jaar. Zij sluiten deze hypotheek af tegen een rente van 3%. Voor de familie Jansen betekent dit het volgende lastenoverzicht:

Jaar Resterende hypotheek Rente per maand Aflossing per maand Bruto maandlasten Hypotheekrenteaftrek per maand Netto maandlasten
1 €195.824 €495 €348 €843 - €155 €688
...
15 €122.101 €314 €529 €843 - €79 €764
...
30 €0 €14 €830 €843 €0 €843
 * Dit voorbeeld is fictief en geeft u geen rechten.
+ Bruto maandlasten blijven gelijk
+ Hypotheekrenteaftrek is mogelijk
+ Lagere netto maandlasten in het begin van de looptijd
+ Na de looptijd hebt u uw hypotheek helemaal afgelost
- Stijgende netto maandlasten
 - Hogere netto maandlasten aan het eind van de looptijd
- Hogere lasten over de totale looptijd dan bij een lineaire hypotheek

Wat zijn de verschillen met andere hypotheken?

Bekijk hieronder de belangrijkste verschillen tussen de annuïtaire hypotheek en andere hypotheken.

Zekerheid

Geen schuld op de einddatum

Annuïtaire hypotheek Lineaire hypotheek Bankspaarhypotheek
Lage maandlasten aan het begin Steeds lagere maandlasten Met een bankspaarrekening uw hypotheek terugbetalen
Maandlasten U betaalt elke maand hetzelfde bedrag aan rente en aflossing Het maandbedrag (rente en aflossing) neemt tijdens de looptijd af Elke maand rente en inleg betalen
Rente Overzicht rentetarieven Overzicht rentetarieven Overzicht rentetarieven
Belastingvoordeel De rente die u over de lening betaalt, is aftrekbaar van de belastingen. Omdat u steeds meer van uw lening terugbetaalt, neemt uw belastingvoordeel af. De rente die u over de lening betaalt, is aftrekbaar van de belastingen Hebt u uw hypotheek afgesloten voor 1 januari 2013? Dan is de rente nog aftrekbaar

Minder zekerheid

Kans op een schuld op de einddatum

Beleggingshypotheek Aflossingsvrije hypotheek
Beleggen op een beleggingsrekening Alleen rente betalen en pas op de einddatum terugbetalen
Maandlasten Elke maand rente en inleg betalen U betaalt elke maand alleen rente
Terugbetalen U betaalt de lening op de einddatum terug U betaalt de lening op de einddatum terug
Rente Overzicht rentetarieven Overzicht rentetarieven
Belastingvoordeel Hebt u uw hypotheek afgesloten voor 1 januari 2013? Dan is uw rente nog aftrekbaar  Hebt u uw hypotheek afgesloten voor 1 januari 2013? Dan is uw rente nog aftrekbaar

Bekijk de actuele rentes

Uit welke voorwaarden kunt u kiezen?

Als u een annuïtaire hypotheek wilt afsluiten, dan kunt u bij Delta Lloyd kiezen uit verschillende voorwaarden voor het lenen van het bedrag van uw hypotheek:

  • Budget Hypotheek: een hypotheek met een zeer scherpe rente tegenover minder flexibiliteit.
  • DrieSterrenHypotheek: een flexibele hypotheek in ruil voor een iets hogere rente.
  • Nieuwbouw Hypotheek: een hypotheek met een lange geldigheid voor verbouwen, renoveren of het kopen van een nieuwbouwhuis.
  • Ondernemers Hypotheek: een hypotheek voor ondernemers en zzp’ers. Hierbij kunt u kiezen uit de voorwaarden van de Budget Hypotheek, de DrieSterrenHypotheek en de Nieuwbouw Hypotheek.
  Budget Hypotheek DrieSterrenHypotheek Nieuwbouw Hypotheek
Algemeen Lage hypotheekrente en wat minder mogelijkheden Scherpe rente en flexibiliteit Voor nieuwbouw of verbouwen
 Rente De rente in de offerte

De laagste rente van:

  • de rente in de offerte, of;
  • de rente die geldt op het moment van tekenen bij de notaris
De rente in de offerte
Geldigheidsduur offerte 4 maanden vanaf datum renteaanbod 2 maanden vanaf datum renteaanbod 3 maanden vanaf datum renteaanbod
Verlengen offerte Niet mogelijk 4 maanden (soms tegen kosten) 8 maanden (soms tegen kosten)
Rentevaste periodes Keuze uit 1, 2, 5, 6, 7 en 10 jaar Keuze uit variabel 1, 2, 5, 6, 7, 10, 15, 20 en 30 jaar Keuze uit variabel 1, 2, 5, 6, 7, 10, 15, 20 en 30 jaar
Eerder aflossen zonder kosten 10% per kalenderjaar 10% per kalenderjaar 10% per kalenderjaar
Boete bij niet meenemen van de hypotheek bij verkoop van het huis

Geen boete

Geen boete Geen boete
Rente bouwdepot  1% lager dan de hypotheekrente  1% lager dan de hypotheekrente  Gelijk aan de hypotheekrente
  Bekijk alle details van de Budget Hypotheek Bekijk alle details van de DrieSterrenHypotheek Bekijk alle details van de Nieuwbouw Hypotheek

Welke verzekering sluit u af?

Hoe u ook woont, uw huis is u dierbaar. U wilt zonder zorgen van uw huis kunnen genieten. U wilt dan ook goed verzekerd zijn als er wat gebeurt. Daarom zijn er verschillende soorten woonverzekeringen. U moet altijd een woonhuisverzekering afsluiten. U mag zelf weten bij welke verzekeraar u deze verzekering afsluit. Met een woonhuisverzekering bent u verzekerd tegen schade aan uw huis. Bijvoorbeeld bij brand, storm of blikseminslag. Een woonhuisverzekering wordt ook wel een opstalverzekering genoemd. Leent u meer dan 80% van de marktwaarde van het huis? Dan moet u ook een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij uw hypotheek. U mag zelf weten bij welke verzekeraar u deze verzekering afsluit. Vraag uw financieel adviseur naar de goede overlijdensrisicoverzekering van Delta Lloyd. Ook als u niet verplicht bent een overlijdensrisicoverzekering te nemen, kan het verstandig zijn dit wel te doen. Wij raden u aan hierover advies te vragen aan uw financieel adviseur.

Er zijn ook nog andere woonverzekeringen, zoals een inboedelverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering. Hiervan mag u zelf weten of u deze wel of niet neemt. Meer informatie over onze woonverzekeringen vindt u op onze website.

Gesprek met een financieel adviseur

Bent u geïnteresseerd in een annuïtaire hypotheek? Of wilt u deze hypotheek afsluiten? Maak dan nu een afspraak met uw financieel adviseur. Een hypotheek van Delta Lloyd kunt u alleen aanvragen via een financieel adviseur. Houd er rekening mee dat u kosten betaalt voor het advies. Vraag hier dus vooraf naar. U kunt kiezen voor een financieel adviseur van een hypotheekverstrekker of voor een onafhankelijk financieel adviseur. Hebt u nog geen financieel adviseur? Zoek dan een financieel adviseur bij u in de buurt.

Meer informatie over een gesprek met een financieel adviseur.

Downloads

Delta Lloyd maakt gebruik van cookies

Op onze websites maken wij gebruik van cookies en vergelijkbare technieken om onze websites te verbeteren en gebruikersvriendelijker te maken, social media aan te bieden en relevante advertenties te kunnen tonen.

Meer informatie.

Gaat u akkoord met het plaatsen van cookies?